この春、念願だったマイホームを購入しました。
引っ越しも終わってホッとしたのも束の間、資産の残高を見て少しだけ焦りが…。
もちろん、ある程度は予想していたんです。
契約時にまとまった現金を出して、新生活に必要な家電や家具を一通り揃えて。
それでも、実際に“数字”で減ったのを見ると、やっぱり心にくるものがありますよね。
この記事では、そんな我が家の資産推移と、再び資産1,000万円を目指すための取り組みをまとめました。
こんな方に、少しでも参考になればうれしいです☺️
私もまだ道半ばですが、一緒にコツコツがんばっていきましょう！
現状把握｜資産の推移と背景
資産が減った理由①｜出産による収入ダウン（資産：約1,300万円）
妊娠を機にママは仕事を退職し、出産後しばらくは育児に専念。
それでも資産は約1,300万円を維持しており、生活は比較的安定していました。
出産準備も周りの方からおさがりをいただいたり、ベビー用品をレンタルで済ませたりして、あまりお金をかけずに工夫しました。
メルカリや中古品活用も効果的で、家計にやさしいやりくりができていたと思います。
この時期は、節約と工夫で「ムリなく心地よい暮らし」ができていた実感がありました。
資産が減った理由②｜結婚式で一気に300万円を使用（資産：約1,300万円 → 約1,000万円）
息子が生後5ヶ月の頃、結婚式を挙げました。
準備期間中も資産は1,300万円ほどあり、家計は比較的良好な状態。
結婚式には親からの援助もありましたが、自分たちで支出した金額は約300万円。
一生に一度のイベントなので後悔はありませんが、大きな出費であることには間違いありません。
資産が減った理由③｜働きやすい環境づくりへの投資（資産：約1,000万円 → 約870万円）
契約時に100万円近くを現金で支払い、その後も家具・生活用品の購入が続きました。
特に以下のような点にこだわって、暮らしやすさを重視しました：
これは、単なる贅沢ではなく、「ママが働きやすく」、そして「パパの在宅作業もはかどる」環境を整えるための投資でした。
さらに、息子の生活リズムを整えることも重視し、家全体をより快適な空間に整えました。
ちなみに、引っ越し前からFPさんにも相談していて、「このくらいの費用なら資産的に問題ありません」と太鼓判を押されていたため、安心して出費できたのも大きかったです。
とはいえ、家計簿アプリの残高を見るたびに、少しずつ減っていく数字にやっぱりドキッとすることもありました。
現在の投資状況｜NISA中心でコツコツ積立中
投資はママが独身の頃から勉強・実践を続けてきた分野です。
積立NISAや米国株、FX、高配当株など様々なフェーズを経て、現在はインデックス投資がもっとも我が家に合っているという結論に。
増やすときはコツコツ積み立てて、必要なときには取り崩すという柔軟なスタイルが、子育て期の家計にもぴったりだと感じています。
- 投資信託：290万円（主にインデックスファンド）
- 個別株：140万円（少しずつ整理中）
- 個人年金・債券：48万円
NISA口座はSBI証券で運用。
今後は個別株を減らして、より安定的なインデックス中心に。
個人年金はお守りのような存在で細く長く続けています。
今後の取組み｜資産1,000万円をもう一度
今後の資産形成に向けて、我が家では以下のような取り組みを意識しています：
- 支出は引き続き「固定費中心に見直す」ことを意識し、無理なく節約
- 生活水準は極端に上げず、「暮らしの快適さ」と「節度ある出費」を両立
- ママの収入（月10万円程度）は全額を積み立て投資に
- 投資はインデックスを中心に継続し、リスクを抑えつつ増やしていく
- 住宅ローンや教育費など将来の支出を見据えて、定期的にFPと見直し
まずは資産を1,000万円台に戻すことが短期的な目標です。
将来的には、「投資だけで1,000万円」も目指していきたい。
ずっと前から、リベ大の両学長のYouTubeを見てきました。
その中で学んだ『普通より高い収入で、低い生活費を維持する』という考え方を、我が家の家計管理の軸にしています。
あと、今年マイホームを購入したタイミングで、ママが働いていたことは本当に大きかったと実感しています。
出費が多かった分、月10万円ほどの収入が家計の支えになり、「働いていてよかった」と心から思えました。
住宅ローンの返済額も、今のところは以前の賃貸とあまり変わらず、生活の中で大きな負担にはなっていません。
住宅補助はなくなりましたが、FPさんとの事前相談で「金利が上がってもまだまだ対応可能」という試算を得ていたので、不安なく進められました。
事前にしっかり勉強して相談しておいて本当によかったです。
最後に｜“また増やせばいい”を合言葉に
資産が減ったことに落ち込んだ時期もありました。
でも、今は「また増やせばいい」と思えるように。
今まさに資産が減って不安な方や、これから増やしていきたい方へ。
一緒に、少しずつコツコツ頑張っていきましょう🌿
今後も、わが家のリアルな資産推移や家計の工夫を発信していく予定です。
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