こんにちは、ニケです。
今回は、無料のFP相談を体験してみたのでレポ記事を書いてみました。
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無料FP相談を受けた理由
まずはじめに、わが家がなぜFP相談を受けようと思ったのか、理由をまとめました。
恐らく、同じ子育て世帯に共通している悩みかと思います。
マイホームを考え始めた
子どもが成長するにつれて、モノが無限に増えていったり、手狭になったりして、今の賃貸の家ではちょっと厳しくなってきたな…と感じ、マイホームを考え始めました。
最初は何も準備せずに何度か住宅見学に行きましたが、どこをどう見ればいいのか、そもそもどれくらいの家が買えるのかわからず、挙句にはターゲットになってしまい営業トークを何時間も聞かされました。
何も知識がない状態で住宅見学にいくと、めちゃくちゃな住宅ローンでも「買えますよ！」とか言って営業されたりするので、本当に注意してください！
複数の住宅を見て回った結果、まず自分たちのマイホーム予算を知るべきだとわかり、FPさんに相談することを決めました。
ただ、ハウスメーカーや仲介業者のFPさんだと、カモにされるなと思ったので、住宅とは関係ないところの無料FP相談を選びました。
漠然としたお金の不安
マイホームだけでなく、子どもの教育資金や生活水準などについて、漠然としたお金の不安があったのも理由の一つです。
子どもがいると、お金の心配はキリがないんですよね。
とにかくプロからの意見が聞きたい！と思い、すぐに無料FP相談に申し込みました。
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無料FP相談を受けた流れ
全体の流れ
全体の流れは以下の通りです。
- オンライン面談1回目世帯収支やライフプランについてまとめる
家族構成からライフプランを考え、将来の収支について相談。
住宅ローンについてはここで相談し、予算を教えてもらいました。
FPさんが次の面談までに、全てデータでまとめて送ってくれました。
- オンライン面談2回目作成してもらったライフプランデータから作戦を考えていく
送ってもらったデータを見ながら、今後どのようにしていくのかを相談。
ちょうど夫の保険の見直しタイミングだったので、必要な保障からおすすめの保険を紹介してもらいました。（※保険紹介会社のFPさんなので、一応ここがメイン）
では、以下で詳しい内容を書いていきます。
オンライン面談1回目
面談が始まる前に、絶対に聞きたいことをリストアップして挑みました。
わが家だとこんな感じです。
- マイホームの予算
- 住宅ローンについて
- MAXの教育資金（高校、大学が私立の場合）
そして、ちょっと緊張しながらも相談開始。
担当のFPさんはとても優しい方で、私たちの質問をゆっくりと聞いてくださいました。
ライフプランをベースに、聞かれた質問はこんな感じです。
- 子どもの人数（将来的に）
- 世帯年収（職業も）
- 妻（私）の今後の仕事について
- 預金額
- 金融資産額（積立投資額も）
- 現在加入の保険について
- マイホームのプランについて（場所や価格帯を相談しながら）
- 現在の生活費
- 子どもの教育進路について（公立か私立か）
- 旅行や帰省などのイベント頻度
- 車の費用や今後の乗り換えについて
- 老後の希望について（旅行したいとか）
時間はおよそ１時間半くらいでしたが、とても丁寧に細かく、ライフプランを一緒に考えていただけました。
しかも、私たちが聞きたかったことにもしっかり回答してもらえて、夫と「これで無料なの！？」と驚きました。笑
最後に次回の面談の日程を決めて、それまでにデータをまとめてお送りしてくれることになりました。
オンライン面談2回目
2回目は、送っていただいたデータを見ながら、今後の作戦や方針を細かく相談させてもらいました。
とりあえず、わが家の家計は今のところ大丈夫そうなので、ほっと一安心です。
きちんと数字やグラフで提示されるので、素人にもわかりやすく理解できました。
一応、保険紹介会社のFPさんなので、最後にオススメの保険について紹介して頂きました。
ただ、「今すぐに契約してください」とかでなく、一旦持ち帰って、改めてこちらから連絡するという形で終わりました。
ちなみに、ここまでの費用は一切かかってません。笑
でも正直、とても良いFPさんだったので、お金を払ってでも今後もお付き合いできたらな～と思いました。
無料FP相談の感想
最後に、無料FP相談を体験した感想をまとめました。
マイホーム購入について前向きになれた
やはり一番大きいのは「マイホームの適正予算」がわかったことです。
相談するまでは、マイホームの予算がわからなくて、闇雲に住宅見学していましたが、きちんとした予算が決まると、どこを優先して見ればいいのか、何を勉強すればいいのかが明確になり、マイホーム購入について前向きになれました。
私（妻）がどれくらい稼げばいいのか具体的にわかった
今回の無料FP相談をするまでは、私自身の仕事についても悩んでいました。
特に収入の面で悩んでいましたが、FPさんと一緒にライフプランを設計する中で、私の稼ぐべき年収も明らかになり、今後の仕事についても考えやすくなりました。
生活費の適正値がわかった
将来設計ももちろん大切ですが、今の生活費で今後もやっていけるのか、そこもきちんと確認できたので良かったです。
また子どもの成長やイベントに応じて、「この期間は貯金しやすいですよ」とか「この期間は少し厳しくなるかもしれないので、積立投資を少し現金化した方がいいかもしれません」など、お金の動きについて細かく教えてもらえたので、とても安心しました。
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まとめ
以上、無料FP相談の体験レポでした。
簡潔にポイントをまとめるとこんな感じです。
メリット
- 全て無料で相談できた
- ライフプランの設計ができた
- 漠然としたお金の不安が解消された
- マイホーム購入に前向きになれた
- 悩みについて質問できた
デメリット
- 総資産額や細かい生活費など、個人情報を提供しなければならない
- 保険の紹介は必ずある
いかがでしたか？
わが家と同様に、マイホームや将来のお金に悩むご家庭の参考になれば幸いです。
